退休计算器

我们的退休计算器可以帮助人们计划退休的财务方面。每个计算可以单独使用,以便快速和简单的计算,或按时间顺序排列,作为退休计划的更全面的演练。

退休需要多少钱?

不同的人对退休有不同的看法。调整“退休后所需收入”的比例来反映这些差异。

你的年龄现在
你的计划退休年龄
你的寿命 美国平均79人
预期社会保障收入 /月在SSA.gov上估计你的人数
退休后的其他收入 /月退休金、物业租金收入…
平均投资回报
通货膨胀率(年度)
你目前的收入 /年
退休后所需收入 70-80%维持生活方式

如何为退休储蓄?

这个计算给出了基于期望的退休储蓄的潜在储蓄计划。

你的年龄现在
你的计划退休年龄
退休年龄所需金额
你现在的退休储蓄
平均投资回报

你退休后可以提取多少?

这个计算估计了一个人在退休后每个月可以提取的金额。

你的年龄现在
你的计划退休年龄
你的寿命
你今天的退休储蓄
年度贡献
每月贡献
平均投资回报
通货膨胀率(年度)

你的钱能用多久?

此计算估计,人们可以退出储蓄的月度金额,以便在持续时间持续一段时间。

你拥有的数量
你打算退出 /月
平均投资回报


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退休是什么?

退休是指从积极的工作生活中退出,对大多数退休人员来说,退休将持续他们的余生。

为什么退休?

有许多因素在起作用,最终影响一个人的退休决定。身体或心理健康会影响一个人退休的决定;如果一个工人的身体不够强壮,或者患有残疾,或者在精神上无法履行工作职责,他们可能应该考虑退休,或者至少尝试寻找一个更适合自己健康的新职业。此外,与职业相关的压力源可能变得难以忍受,导致对工作的满意度下降。年龄也是影响一个人退休决定的一个因素。从理论上讲,退休可以发生在任何正常工作的年份。有些人可能会选择“半退休”,在临近退休时逐渐减少工作时间。一些人宣布退休,并进入短期,只是为了重新加入劳动力大军。然而,它通常发生在55岁到70岁之间。

影响一个人退休决定的最重要因素之一是,是否在经济上可行。虽然有些可能与任何储蓄和退休仅仅依靠社会保障(不幸的是大量的美国人在美国做),它通常是一个坏主意对于大多数由于纯粹的区别一个工作收入相对于社会保障福利。在美国,社会保障福利的设计初衷是在退休期间替代普通工人大约40%的工资。

退休是对每个人的重要考虑因素,而当由于疾病或残疾等各种原因而被迫退休时,大多数人选择在准备好并对决定方面的舒适时退休。

为退休储蓄多少钱

自然而然地,下一个问题变成了:一个人应该为退休储蓄多少?简单地说,这是一个极其复杂的问题,几乎没有明确的答案。与是否退休问题的答案类似,这将取决于每个人,以及诸如需要多少收入,社会保障退休福利的权利,健康和预期寿命,个人对遗产的偏好,以及许多其他因素。

以下是一些一般的指导方针。

10%规则

这条规则建议人们在工作期间每年将税前收入的10%到15%存起来。例如,一个年收入5万美元的人会为那一年存下5,000至7,500美元不等的钱。粗略地说,如果从25岁开始攒10%的钱,到退休时就有可能获得100万美元的养老金。

80%规则

另一个受欢迎的规则是,工人退休前收入的70%到80%可以维持退休人员退休后的生活水平。例如,如果一个人在他的工作生涯中平均每年挣大约10万美元,那么这个人在退休后每年有7万到8万美元的收入,也可以有类似的生活水平。这个70% - 80%的数字根据人们对退休生活的预期而有很大的不同。一些退休人员想驾着游艇环游世界,而另一些人想住在树林里的小木屋里。

4%规则

对退休年度一年有多少估计的人可以将这个数字分为4%,以确定能够实现其生活方式所需的巢蛋。例如,如果Reteree估计他们每年需要100,000美元,则根据4%的规则,所需的巢蛋是100,000美元/ 4%= 250万美元。

一些专家声称,一个人目前年收入的15到25倍的储蓄足以维持他们的退休生活。当然,还有其他方法来决定为退休储蓄多少。这里的计算可能是有帮助的,就像其他许多退休计算器一样。与那些帮助人们规划退休生活的持证专业人士交谈也会很有帮助。

通货膨胀对退休储蓄的影响

通货膨胀是指随着时间的推移,物价的普遍上涨和货币购买力的下降。美国过去30年的平均通货膨胀率每年都在2.6%左右,这意味着现在一美元的购买力不仅低于30年前的一美元,还低于50美分!通货膨胀是人们倾向于低估他们需要为退休储蓄多少的原因之一。

虽然通货膨胀确实对退休储蓄产生了影响,但它是不可预测的,大多出于一个人的控制。因此,人们一般不居中退休规划或围绕通货膨胀的投资,而是主要关注尽可能大的稳定全面投资回报率。对于有兴趣减轻通货膨胀的人,美国有投资,专门用于对抗国库通胀保护的证券(提示)和其他国家的类似投资进行抵消通货膨胀。此外,传统上,黄金和其他商品被青睐作为防止通货膨胀的保护,与短期债券相反,股息支付股票也是如此。

我们的退休计算器可以帮助考虑通货膨胀在几个计算。请访问通货膨胀的计算器以获取更多关于通货膨胀的信息或计算通货膨胀。

退休基金的共同来源

在美国,人们退休后一般依靠以下来源获得经济支持。

社会保障

社会保障是政府为防止贫困、老年和残疾而经营的一项社会保险计划。在美国,缴纳了《联邦保险法》(FICA)税款的人将在退休期间以社会保障福利的形式获得部分收入。在美国,社会保障计划的目标是取代大约40%的个人工作收入。然而,大约三分之一的工作人口和50%的退休人员期望社保成为他们退休后的主要收入来源。

社会保障的未来收益仅粗略地基于过去的收入水平。例如,一个年收入2万美元的人每月大约会得到800美元的福利。年收入10万美元的人每月将获得大约2000美元的福利。可以看出,虽然收入高的人确实会随着收入的增加而获得更多的福利,但福利的增加并不是成比例的。也就是说,相对于高收入者,低收入者从对社保的初始投资中获得的收益更多。欲了解更多有关社会保险的信息或计算,请访问我们的社会保障的计算器

退休金,401(k)s,个人退休帐户(IRA),和其他储蓄计划

401(k), 403(b), 457计划

在美国,两种最流行的退休储蓄方式包括401(k)及其分支机构403(b)(非营利组织、宗教组织、学区和政府组织)等雇主匹配计划。每个公司的401(k)计划都不一样,但很多雇主都会提供相当于雇员总收入一定比例的养老金。例如,雇主可能会为员工缴纳的401(k)养老保险缴款比例调至3%;如果这名员工年收入6万美元,雇主将为该员工当年的401(k)计划最多缴纳1800美元。在提供401(k)计划的公司中,只有6%的公司不缴纳某种形式的雇主缴费。一般建议至少缴纳雇主会匹配的最大金额。

雇主匹配计划的贡献是使用税前美元。基金在分配之前基本上是免税增长的。在退休期间,退休人员很有可能处于一个较低的纳税等级。请访问我们的401 k计算器有关401(k)s的更多信息。

IRA和Roth IRA

在美国,传统的个人退休账户(IRA)和罗斯个人退休账户(Roth IRA)也是退休储蓄的流行形式。就像401(k)计划和其他雇主匹配计划一样,它们都有特定的避税屏障,使它们具有吸引力。传统个人退休账户和罗斯个人退休账户的最大区别是在征税的时候。前者的缴款是税前的(通常从总收入中提取,与401(k)s非常相似),但提取时要交税。相比之下,Roth IRA的存款是用税后的钱存入的,在退休期间提取时不征税。有关传统个人退休账户或罗斯个人退休账户的更多信息,请访问我们的IRA计算器或者罗斯IRA计算器

养老金计划

养老金计划是指雇主将员工聚集在一起并为他们管理直至退休的退休基金。在美国,大多数公务员享受的是养老金计划而不是社会保险。一些私人雇主也可能提供养老金福利。在退休时,每个员工可以选择从自己的养老金中获得固定的支付,或者将其一次性出售给保险公司。然后他们可以选择以年金的形式获得收入。

在美国,养老金计划过去曾是一种很受欢迎的退休储蓄形式,但后来逐渐失宠,主要原因是人们的寿命越来越长;每一个退休人员对应更少的工人。然而,在公共部门或传统公司中仍然可以找到它们。

有关退休金的更多信息或计算,请访问养老金计算器

投资和CDS

在美国,虽然养老金、401(k)养老金和个人退休账户(ira)都是很好的退休储蓄方式,因为它们的税收优惠,但它们都有年度投资限制,根据收入或其他因素可能会有所不同。一般来说,投资被用作增长财富的一种方法,但那些已经完成了他们的税收优惠退休计划,并正在寻找其他地方存放退休基金的人也可以使用投资,以实现他们的退休目标。

在美国,典型的投资包括共同基金、指数基金、个股、房地产、债券、黄金等商品、存单(cd)等。虽然这些都是最受欢迎的,但作为退休财富增长方式的潜在投资清单要长得多。

随着时间的推移,一些基金的增长速度相对稳定,而个股往往波动较大。黄金和其他大宗商品往往会随着经济状况而波动,房地产也是如此。相比之下,CDs和固定收益投资的回报较低,但对于那些寻求低风险、稳定收入、即将退休或即将退休的人来说,是很好的选择。所有的投资都有不同的风险和回报水平,这取决于每个人来决定什么对他们来说是最好的。上面列出的税收优惠退休账户很可能会在他们的投资组合中使用这些相同的投资,外加税收优惠。

欲了解更多信息或进行涉及投资的计算,请访问投资的计算器

个人储蓄

看起来最显而易见的退休储蓄方式是通过个人储蓄,如支票、储蓄或货币市场账户;毕竟,对于大多数人来说,在采取行动之前,剩余的可支配收入首先会在这里积累起来。然而,从长期来看,这可能不是为退休储蓄的最佳方法,主要是由于通货膨胀。在美国,现金、支票账户、储蓄账户或其他形式的流动资产等个人储蓄通常提供很少或没有利息。考虑到所得税,回报率很少能超过通货膨胀。

这并不是说,在紧急情况下有一些随时可用的储蓄没有一定的好处。应急基金是健康个人财务安排的重要组成部分,如果不使用,最终可以存入退休基金。

退休收入的其他来源

房屋净值和房地产

对于一些人来说,在某些情况下,现有的抵押贷款和房地产所有权可以通过反向抵押在退休期间变现为可支配收入。反向抵押贷款恰如其名——抵押贷款的反向,在最后(最后的分期付款已经解除),房子的所有权转移给购买反向抵押贷款的人。换句话说,退休人员被支付住在他们的房子里,直到未来一个固定的点,房子的所有权最终转移。

年金

通过使用年金获得退休金收入的常见方法是通常在余下的年度生命中分发的定期现金流量的固定金额。有两种类型的年份:立即和推迟。立即年金是预付保费支付,该保费支付了从下个月早期从本金开始发布的付款。延期的年金是两个阶段的年份。第一阶段是积累或延期阶段,在此期间,一个人向账户提供资金(或支付溢价)。第二阶段是分布,或者年化阶段,在此期间,一个人将在死亡中获得定期付款。有关更多信息,可能值得查看我们的年金计算器或者年金支付计算器来决定养老金是否是你退休后可行的选择。

被动收入

仅仅因为其他投资没有税收福利并不意味着他们应该自动排除在外。被动收入是其中之一。在退休期间,他们可以以租金收入,业务收入,股票股息或特许权使用费等来。当401(k)和IRA账户达到其贡献限制时,被动持有的投资提供了另一个可以放置任何剩余的金钱的大道。有关租赁物业的更多信息,请访问租赁财产的计算器

继承

遗产是给予死者继承人的财产的一部分,继承人可以将其用作退休收入。然而,由于所有者去世后的遗产还没有转手,他们可能仍然要交税,无论是州税还是联邦税(在美国,除了强制性的联邦遗产税,有六个州还要求缴纳单独的遗产税)。此外,遗产的价值可能会因法律权利或金融波动等因素而改变。不动产或珠宝等有形资产出售获利时,可能需要缴纳资本利得税。欲了解更多有关遗产或计算遗产税的信息,请浏览遗产税的计算器

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