抵押计算器

房价
首付
贷款期限
利率
开始日期

年度税收和成本
房产税
房屋保险
PMI保险
肥厚性骨关节病变与肺部转移的费用
其他费用

月薪:$ 1013 .14点

每月 总计
抵押贷款支付 美元1013 .14点 $ 364,732.03
房产税 300.00美元 $ 108,000.00
房屋保险 100.00美元 36000美元
其他费用 250.00美元 90000美元
总外袋 美元1663 .14点 $ 598,732.03.
房价 300000美元
贷款金额 $ 240,000.00
首付 60000美元
共360个抵押贷款付款 $ 364,732.03
总利息 美元124732 .03点
抵押贷款支付日期 2051年9月。

支付

抵押贷款摊销图


抵押贷款计算器可以帮助估计每月到期支付以及与抵押贷款相关的其他财务成本。有一些选项包括额外支付或普通抵押贷款相关费用的年度百分比增长。该计算器主要供美国居民使用。

抵押贷款

抵押贷款是由房地产,通常是房地产的贷款。贷款人将其定义为借用支付房地产支付的钱。从本质上讲,贷方帮助买方支付房屋的卖家,买方同意偿还在一段时间内借来的钱,通常在美国每月15或30年内偿还借款,这是从买方到贷方的付款。每月付款的一部分被称为本金,这是借用的原始金额。另一部分是利益,这是使用金钱的贷方支付的费用。可能有托管账户涵盖财产税和保险的成本。在提出最后一次付款之前,买方不能被视为抵押贷款的完整所有者。在美国,最常见的抵押贷款是传统的30年固定利息贷款,其中占所有抵押贷款的70%至90%。抵押贷款是大多数人能够在美国拥有家庭。

抵押计算器组件

抵押贷款通常包括以下几个关键部分。这些也是抵押贷款计算器的基本组成部分。

与房屋所有权和抵押贷款相关的成本

每月的抵押贷款支付通常是拥有一所房子的大部分财务成本,但也有其他重要的成本需要记住。这些费用分为两类,经常性费用和非经常性费用。

反复出现的成本

大多数经常性成本贯穿于抵押贷款的整个生命周期和生命周期之外。它们是一个重要的财务因素。作为通货膨胀的副产品,财产税、房屋保险、HOA费用和其他费用随着时间的推移而增加。在计算器中,经常性成本在“包括下面的选项”复选框中。在计算器“更多选项”下,也有可选的年度百分比增长输入。使用这些可以得到更精确的计算。

一次性支出

计算器没有解决这些成本,但他们仍然很重要。

早期还款和额外付款

在许多情况下,抵押贷款借款人可能想要提前而不是推迟全部或部分偿还抵押贷款,原因包括但不限于利息储蓄,想要出售他们的房子,或重新融资。我们的计算器可以考虑每月、每年或一次性的额外支付。然而,借款人需要了解提前支付抵押贷款的优点和缺点。

早期还款策略

除了完全还清抵押贷款之外,通常还有三种主要的策略可以用来提前偿还抵押贷款。借款人主要采用这些策略来节省利息。这些方法可以组合使用,也可以单独使用。

  1. 额外付款-这只是月供之外的额外付款。在典型的长期抵押贷款中,早期支付的很大一部分将用于支付利息而不是本金。任何额外的支付都会减少贷款余额,从而减少利息,并允许借款人在长期内提前还清贷款。有些人养成了每月额外支付的习惯,而另一些人则随时随地支付额外费用。在抵押计算器中有一些可选的输入来包含许多额外的支付,比较有或没有额外支付的补充抵押贷款的结果会很有帮助。
  2. 两周一次的付款- 借款人每两周支付每月付款的一半。每年52周,这一年度抵押贷款偿还金额或13个月。这种方法主要适用于那些获得薪水的人。他们更容易形成从每个薪水中取出一部分的习惯来进行抵押贷款。在计算结果中显示为比较目的的双周付款。
  3. 再融资获得短期贷款-Refinancing涉及提出新贷款来偿还旧贷款。在采用这一战略时,借款人可以缩短术语,通常导致利率较低。这可以加快回报并节省兴趣。但是,这通常会对借款人提出更大的每月付款。此外,借款人可能需要在再融资时支付收费和费用。

提前还款的原因

额外付款有以下好处:

早期还款的缺点

但是,额外付款也有成本。在抵押贷款之前,借款人应考虑以下因素:

美国抵押贷款简史

在20年初TH.世纪,购买房屋涉及拯救一笔庞大的付款。借款人将不得不将50%放下,取出三年或五年的贷款,然后在术语结束时面对气球付款。

在这样的条件下,只有40%的美国人买得起房子。在大萧条时期,四分之一的房主失去了他们的房子。

为了解决这种情况,政府在20世纪30年代创造了联邦住房管理局(FHA)和Fannie Mae,为抵押贷款市场带来流动性,稳定和负担能力。这两个实体都有助于带来30年的抵押贷款,以更适中的抵押贷款和普遍的建筑标准。

这些项目还帮助二战结束后回国的士兵为住房提供了资金,并在接下来的几十年里引发了建筑热潮。此外,联邦住房管理局还在困难时期帮助了借款人,比如上世纪70年代的通胀危机和80年代的能源价格下跌。

到2001年,房屋率达到了68.1%的记录水平。

政府参与在2008年的金融危机中也有所帮助。危机迫使联邦收购Fannie Mae,因为它在大规模的违约中失去了数十亿美元,但它到2012年恢复到盈利。

联邦住房管理局还在全国房地产价格下跌的情况下提供了进一步的帮助。它介入了,在美联储的支持下要求更高的抵押贷款比例。这有助于在2013年稳定住房市场。今天,这两家公司继续积极为数百万单户住宅和其他住宅物业提供保险。

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