抵押计算器

房价
首付
贷款期限
利率
开始日期

年度税收及成本
房产税
房屋保险
采购经理人指数保险
肥厚性骨关节病变与肺部转移的费用
其他成本

月薪:1018 .33元

每月 总计
抵押贷款支付 把1018美元 366599 .90美元
房产税 300.00美元 108000美元
房屋保险 100.00美元 36000美元
其他成本 250.00美元 90000美元
总现金支付 把1668美元 600599 .90美元
房价 300000美元
贷款金额 240000美元
首付 60000美元
总共360次按揭付款 366599 .90美元
总利息 126599 .90美元
抵押贷款支付日期 2051年9月。

支付

抵押贷款摊销图


抵押贷款计算器可以帮助估计每月到期支付以及与抵押贷款相关的其他财务成本。有一些选项包括额外支付或普通抵押贷款相关费用的年度百分比增长。该计算器主要供美国居民使用。

抵押贷款

抵押贷款是以财产作担保的贷款,通常是不动产。贷方将其定义为为购买房地产而借款的钱。从本质上讲,贷方帮助买方偿还卖方的房款,买方同意在一段时间内偿还借款,在美国通常是15年或30年。每个月,买方向贷方支付一笔款项。每月还款的一部分被称为本金,这是借款的原始金额。另一部分是利息,即为使用贷款而支付给贷款人的成本。可能会有一个托管账户来支付财产税和保险的费用。在最后一个月付清欠款之前,买方不能被认为是该按揭物业的完全拥有人。在美国,最常见的抵押贷款是传统的30年期固定利率贷款,占所有抵押贷款的70%至90%。在美国,抵押贷款是大多数人能够拥有住房的方式

抵押计算器组件

抵押贷款通常包括以下几个关键部分。这些也是抵押贷款计算器的基本组成部分。

与房屋所有权和抵押贷款相关的成本

每月的抵押贷款支付通常是拥有一所房子的大部分财务成本,但也有其他重要的成本需要记住。这些费用分为两类,经常性费用和非经常性费用。

反复出现的成本

大多数经常性成本贯穿于抵押贷款的整个生命周期和生命周期之外。它们是一个重要的财务因素。作为通货膨胀的副产品,财产税、房屋保险、HOA费用和其他费用随着时间的推移而增加。在计算器中,经常性成本在“包括下面的选项”复选框中。在计算器“更多选项”下,也有可选的年度百分比增长输入。使用这些可以得到更精确的计算。

一次性支出

这些成本并没有通过计算器计算出来,但仍然需要记住。

提前还款和额外付款

在许多情况下,抵押贷款借款人可能想要提前而不是推迟全部或部分偿还抵押贷款,原因包括但不限于利息储蓄,想要出售他们的房子,或重新融资。我们的计算器可以考虑每月、每年或一次性的额外支付。然而,借款人需要了解提前支付抵押贷款的优点和缺点。

早期还款策略

除了完全还清抵押贷款之外,通常还有三种主要的策略可以用来提前偿还抵押贷款。借款人主要采用这些策略来节省利息。这些方法可以组合使用,也可以单独使用。

  1. 支付额外的-这只是月供之外的额外付款。在典型的长期抵押贷款中,早期支付的很大一部分将用于支付利息而不是本金。任何额外的支付都会减少贷款余额,从而减少利息,并允许借款人在长期内提前还清贷款。有些人养成了每月额外支付的习惯,而另一些人则随时随地支付额外费用。在抵押计算器中有一些可选的输入来包含许多额外的支付,比较有或没有额外支付的补充抵押贷款的结果会很有帮助。
  2. 两周一次的付款借款人每两周支付一半的月还款额。一年有52个星期,这相当于26个月的还款或13个月的抵押贷款还款。这种方法主要适用于那些每两周领一次工资的人。他们更容易养成从每个月的工资中拿出一部分来支付抵押贷款的习惯。计算结果中显示的是两周付款的比较目的。
  3. 再融资获得短期贷款-再融资包括用新的贷款来偿还旧贷款。在采用这种策略时,借款人可以缩短贷款期限,通常会导致利率降低。这样可以加快还款速度,节省利息。然而,这通常会增加借款人的月供。此外,借款人在再融资时可能需要支付结算成本和费用。

提前还款的原因

额外付款有以下好处:

提前还款的弊端

然而,额外的支付也是有代价的。借款人在提前还款前应考虑以下因素:

美国抵押贷款简史

在20世纪初th买房子需要攒一大笔首付。借款人必须先付50%的首付,再申请一笔三年期或五年期的贷款,然后在期限结束时面临大额还款。

在这样的条件下,只有40%的美国人买得起房子。在大萧条时期,四分之一的房主失去了他们的房子。

为了纠正这种情况,政府在20世纪30年代创立了联邦住房管理局(FHA)和房利美(Fannie Mae),为抵押贷款市场带来流动性、稳定性和可承受性。这两家公司都帮助推出了30年期抵押贷款,首付更低,建筑标准也普遍适用。

这些项目还帮助二战结束后回国的士兵为住房提供了资金,并在接下来的几十年里引发了建筑热潮。此外,联邦住房管理局还在困难时期帮助了借款人,比如上世纪70年代的通胀危机和80年代的能源价格下跌。

到2001年,住房拥有率达到了创纪录的68.1%。

2008年金融危机期间,政府的介入也起到了帮助作用。这场危机迫使联邦政府接管房利美(Fannie Mae),因为它在大规模违约中损失了数十亿美元,尽管它在2012年恢复了盈利。

联邦住房管理局还在全国房地产价格下跌的情况下提供了进一步的帮助。它介入了,在美联储的支持下要求更高的抵押贷款比例。这有助于在2013年稳定住房市场。今天,这两家公司继续积极为数百万单户住宅和其他住宅物业提供保险。

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